首先購(gòu)買任何理財(cái)產(chǎn)品前，都不要被所謂的高預(yù)期收益率所迷惑，工作人員的口頭承諾都不作數(shù)，任何的投資產(chǎn)品都可能有風(fēng)險(xiǎn)，一切還是要以書(shū)面合同為準(zhǔn)。所以你在投資理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候務(wù)必仔細(xì)的閱讀合同條款。必要的時(shí)候可以咨詢一下律師。
1、需要把本金安全放在第一位
對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)沒(méi)有產(chǎn)品是百分百的安全，只要是投資必然會(huì)伴隨風(fēng)險(xiǎn)，并且投資的收益越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大。而對(duì)于銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)較低。由銀行風(fēng)控團(tuán)隊(duì)審核的理財(cái)項(xiàng)目在把關(guān)上更加嚴(yán)格，不過(guò)也不一定就不會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，而是出現(xiàn)的概率相對(duì)而言很低。國(guó)家規(guī)定超過(guò)50萬(wàn)的存款不被保障，銀行也有可能倒閉。
由于當(dāng)前國(guó)內(nèi)管理嚴(yán)格，銀行理財(cái)產(chǎn)品目前也是在變少，發(fā)售的多為預(yù)期收益率不太高、主要投向票據(jù)、債券和貨幣市場(chǎng)的。雖不承諾保本，但適合絕大多數(shù)投資者。預(yù)期收益率和其他渠道的相關(guān)產(chǎn)品差別很小。在目前的金融市場(chǎng)上，真正能稱為“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”的，其實(shí)就這三種投向。
2、比較不同的銀行之間的手續(xù)費(fèi)
銀行理財(cái)產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)包括申購(gòu)費(fèi)、銷售費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)等，一般來(lái)說(shuō)銀行不收取申購(gòu)費(fèi)，不過(guò)其它費(fèi)用還是要收的，每樣費(fèi)用大多不超過(guò)投資金額的0.3%，總費(fèi)用通常不超過(guò)0.6%。但是一般銀行在測(cè)算理財(cái)產(chǎn)品收益率的時(shí)候已經(jīng)把這部分算進(jìn)去了，也就是說(shuō)銀行測(cè)算出理財(cái)資金的收益率，扣除各種手續(xù)費(fèi)，剩下那部分就是大家所熟知的“預(yù)期收益率”。所以，按照產(chǎn)品的預(yù)期收益率就能算出你實(shí)際獲取的收益，不必考慮手續(xù)費(fèi)的問(wèn)題。
比如投資者購(gòu)買100萬(wàn)元一年期理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率是4.5%，手續(xù)費(fèi)率一共是0.5%，產(chǎn)品到期后投資者獲得的收益是1000000×4.5%=45000元。
3、認(rèn)真仔細(xì)的讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)
買什么東西都要看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，這是個(gè)好習(xí)慣!理財(cái)產(chǎn)品最關(guān)鍵看風(fēng)險(xiǎn)。比如你想購(gòu)買一款由某銀行代銷的產(chǎn)品，那么就要看看合同中有沒(méi)有寫清楚；比如你想購(gòu)買一款保本比例為95%的產(chǎn)品，就要看清合同中有沒(méi)有注明。如有看不懂的條例時(shí)，不要不懂裝懂，及時(shí)向業(yè)務(wù)員提出或者讓家中懂金融的人陪同你一起去購(gòu)買。
銀行理財(cái)有貓膩，有一些產(chǎn)品有高額的手續(xù)費(fèi)或管理費(fèi)，在購(gòu)買時(shí)也要好好咨詢業(yè)務(wù)員費(fèi)用的情況。一定要記住，了解清楚后，才能簽字付款。
4、在購(gòu)買之后的時(shí)間段內(nèi)的收益計(jì)算問(wèn)題
銀行理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)布后有5-6天的籌集期，遇到節(jié)假日時(shí)間可延長(zhǎng)到10天以上。產(chǎn)品收益一般是T+1天開(kāi)始計(jì)算，按照銀行活期存款利率0.3%計(jì)算收益。所以，盡量避免購(gòu)買籌集期長(zhǎng)、投資期短的產(chǎn)品，這樣可以避免資金站崗的問(wèn)題。
5、收益打款的問(wèn)題。
銀行理財(cái)產(chǎn)品投資期滿之后，理財(cái)資金會(huì)自動(dòng)返回投資者的銀行卡活期賬戶，其中多數(shù)銀行會(huì)在到期日當(dāng)天下午或晚上將本金與收益打回投資者賬戶，少數(shù)銀行會(huì)在第二天打入。
6、銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金流向
銀行把投資者的資金都募集之后，會(huì)拿去投資，一般投資渠道包括存款等高流動(dòng)性資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)等，說(shuō)明書(shū)上都會(huì)提及，但是銀行不會(huì)跟你說(shuō)每部分的具體投資比例，投資者是無(wú)法得知資金的具體配置情況。不過(guò)一般來(lái)說(shuō)銀行理財(cái)資金大部分都投向于各類債券，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。
